Золотая кредитная карта: чем она отличается от стандартной?

Золотая кредитная карта

Многие банки разрабатывают большой ассортимент карточных продуктов и предлагают оформить золотую кредитную карту. Такие платежные средства позиционируются как статусные, созданные для особых клиентов. Иметь в кошельке золотую кредитку — это престижно. Но какую практическую выгоду несут премиальные кредитные инструменты, и чем они на самом деле отличаются от стандартных? В этом и разберемся.

 Ключевые отличия золотых кредитных карт от стандартных

По своей сути это такие же платежные инструменты. Банк подключает к ним кредитную линию определенного размера, устанавливает процентную ставку за пользование деньгами. Клиент может распоряжаться кредитной линией как угодно: снимать наличные, расплачиваться в магазинах и интернете, переводить деньги на другие карты и счета. Все платежные средства, и стандартные, и привилегированные обслуживаются международными системами, поэтому использовать их можно по всему миру.

 Отличия золотых кредиток от стандартных:

  1. Возможность получить более высокую кредитную линию. Предполагается, что держателями премиальных карт становятся люди с достатком выше среднего, они характеризуются высокой платежеспособностью, поэтому им одобряют повышенные суммы. Кредитный лимит по золотой карте может достигать 1000000 рублей и выше.
  2. Более низкие процентные ставки. Но по факту разница будет небольшой, а некоторые банки и вовсе устанавливают идентичные ставки по стандартным и золотым кредитным карточкам.
  3. Подключение более выгодных бонусных программ. Если это бонусные мили, начисление идет по более высокому алгоритму. Если это кешбек, клиент может возвращать больше потраченных средств.
  4. Клиент участвует в партнерских программах банка. Многие банки имеют партнерские отношения с различными организациями. И премиальные клиенты могут пользоваться услугами этих партнеров с хорошими скидками. Также может предлагаться участие в различных накопительных программах с возможностью обменивать накопленные бонусы на товары и услуги партнеров банка.
  5. Подключение к программам привилегий Виза и Мастеркард. Это возможность получать скидки у многочисленных организаций по всему миру, приглашения на закрытие мероприятия и пр.
  6. Наборы дополнительных опций для путешественников. Например, доступ в ВИП-залы, услуги страхования, льготный курс конвертации и прочее.
  7. Более высокие лимиты на обналичивание и на проведение операций по переводам. Банки накладывают ежемесячные и ежедневные ограничения, которые по стандартным кредиткам всегда строже.
  8. Более высокая плата за обслуживание. Если по стандартным картам банки берут 600-1500 за год, то по золотым карточкам обслуживание может обойтись в 3000-5000 рублей в год и больше.

Как оформить золотую кредитную картуЗолотые кредитные карты банков также выдаются на основании предоставленного клиентом пакета документов. Обычно требуются справки о доходах, на основании выявленного уровня платежеспособности назначается определенный лимит.

 Если банк говорит, что по золотой карте может быть назначен лимит до 1000000 рублей, не стоит рассчитывать на эту максимальную сумму. Изначально назначается гораздо меньшая линия, но если клиент активно пользуется картой, не совершает просрочек, банк будет регулярно увеличивать лимит вплоть до максимально возможного по программе.

 Бонусы и премиальные услуги

Преимущества золотой кредитной карты — подключение  к ней банком дополнительных услуг. Если вы планируете активно пользоваться линией кредита, то наличие бонусных опций будет весьма полезным. Если же вы планируете пользоваться картой время от времени, то еще нужно задуматься, нужен ли вам именно ее золотой вариант.

 Опции, которые могут быть подключены к золотой кредитной карте:

  • начисление бонусных миль с повышенным коэффициентом: клиент расходует деньги с карты безналично и за это получает бонусы в виде миль, которые можно обменять на услуги авиаперевозчиков;
  • повышенный уровень кешбека — возврат определенной части от потраченных безналично средств. Стандартно это 1-2% от потраченного, в некоторых категориях товаров и услуг бонус может доходить до 7-10%;
  • привилегированное обслуживание: выделанная телефонная линия, персональный менеджер, круглосуточная консьерж-служба и пр.;
  • привилегии для выезжающих за рубеж: действие консьерж-сервиса по всему миру, льготные курсы конвертации, возможность обналичивания карты по всему миру, бесплатные услуги страхования и пр.

Каждый банк сам устанавливает, какие опции ему подключить к золотой кредитной карте. Один банки стремятся предоставить премиальному клиенту как можно больше опций, другие ограничиваются небольшим перечнем возможностей.

 В каком банке можно оформить золотую кредитную карту

Такие платежные средства можно оформить во многих банках. Вот предложения некоторых учреждений, которые пользуются спросом у клиентов:

  1. Сбербанк. Предлагает лимит до 600 000 рублей, пользование золотой кредитной картой Сбербанка стоит 3000 рублей ежегодно. Из дополнительных опций можно отметить возможность получения наличных на стандартных условиях в заграничных банках и подключение программы привилегий от платежных систем.
  2. Альфа банк. Этот банк предлагает несколько видов золотых карт с лимитом до 500 000 или до 1000000 рублей. Обслуживание платежного средства золотого типа стоит 2490 или 2990 рублей в зависимости от вида карты. Можно выбрать карточку с расширенным до 100 дней льготным периодом или воспользоваться продуктами с начислением бонусных миль.
  3. Райффайзенбанк. К его карте «Все сразу» может быть подключен лимит до 600 000 рублей, обслуживание стоит 1490-1990 рублей. Банк подключает опцию кешбек с возможностью возвращать до 5% от потраченного, подключает клиента к программе скидок и к бонусной программе с начислением баллов за совершение операций.

Не всегда получение золотой карты или премиальной карты иного вида будет выгодно заемщику. Не торопитесь с выбором, порой оформление стандартной карточки будет более оптимальным вариантом.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.