Выдают ли банки наличные кредиты индивидуальным предпринимателям?

Кредиты индивидуальным предпринимателям

Индивидуальные предприниматели могут нуждаться в средствах, как для бизнеса, так и для личных целей. Часто граждане этого статус желают получить простой наличный кредит на потребительские нужды. Только вот не в каждом банке доступны кредиты индивидуальным предпринимателям. Банки разделяют программы по назначению для юридических и физических лиц. И далеко не всегда ИП может оформить ссуду, как обычный гражданин.

 Получение кредита не для бизнеса

Индивидуальный предприниматель может получить кредит, как простой гражданин, то есть воспользоваться программой для физических лиц. Только не каждый банк будет готов с ним сотрудничать. Кредиты индивидуальным предпринимателям банки выдают не слишком охотно, чаще всего в условиях выдачи наличной ссуды они сразу указывают, что предложение актуально только для работающих по найму гражданам.

 Почему банки не спешат связываться с ИП:

  1. Ведение бизнеса — всегда риск. ИП обычно ведут небольшой бизнес, часто он нестабилен, предприниматели не выдерживает конкуренции и прогорают. К сожалению, об этом свидетельствует статистика. Так что, ИП нельзя назвать стабильными заемщиками.
  2. Нестабильный, сложнопрогнозируемый доход. Если обычный человек предоставляет справку 2НДФЛ, в которой отслеживает регулярный доход, индивидуальный предприниматель этим похвастаться не может. Доход ИП часто нестабилен, зависит от сезона, его невозможно максимально верно спрогнозировать.

Так что, для банков индивидуальные предприниматели — нестабильные заемщики. А с гражданами, которые не имеют стабильного финансового положения, банки предпочитают не работать. Но предложения на рынке все равно можно найти, некоторые банки по программам для физических лиц кредитуют и ИП.

 Особенности получения кредита индивидуальным предпринимателем

олучение кредита индивидуальным предпринимателемВы можете воспользоваться нецелевой программой кредитования малого бизнеса. То есть вы получаете наличные деньги, подразумевающие трату на развитие своего дела, и тратите их как пожелаете. По факту, вы можете израсходовать эти средства и на свои личные цели: документально подтверждать траты не нужно.

При оформлении нецелевого кредита для малого бизнеса требуется собрать большой пакет документов: бухгалтерскую отчетность, выписки со счетов, копии налоговых деклараций, справку из ПФР и прочее по запросу банка. Именно большой пакет необходимых документов часто делает такие программы невозможными для оформления ИП.

Чтобы получить нецелевой наличный кредит по программе для малого бизнеса, вы должны вести полностью прозрачный бизнес и документально доказать его рентабельность и стабильный доход.  

Часто гораздо проще получить простой потребительский кредит как физическое лицо. В этом случае требования к заемщику несколько ниже, пакет документов не такой масштабный. Минусом является только небольшое количество банков, готовых выдавать нецелевые потребительские ссуды индивидуальным предпринимателям.

 В какой банк можно обратиться

По программам для физических лиц Сбербанка ИП получить наличную ссуду не смогут. В ВТБ24, Россельхозбанке, Альфа Банке, банке Ренессанс, Хоум Кредите, Восточном Банке, Банке Москвы, банк Открытие, Бинбанке, Райффайзенбанке предприниматели по программам для физлиц ссуду также не получат.

  1. Предложение УБРиР. Уральский Банк Реконструкции и Развития выдает наличные кредиты по программам для физлиц и клиентам со статусом ИП. Например, вы можете воспользоваться кредитом «Открытый, сумма выдачи по которому может достигать 1000000 рублей. В качестве документа, подтверждающего уровень дохода, предприниматель предоставляет последнюю налоговую декларацию (ее копию). Процентная ставка зависит от суммы кредита, она будет находиться в диапазоне 15-32% годовых.
  2. ОТП Банк. По стандартным программам кредитования наличными готов выдавать средства ИП и нотариусам. Дело предпринимателя должно работать не меньше года. При запросе суммы до 400 000 рублей можно обойтись без документального подтверждения доходов. В целом, по программе можно получить до 1000000 рублей. Процентную ставку ОТП банк устанавливает на свое усмотрение, ее минимальный размер — 11,5% годовых.

Эти банки предлагают кредиты индивидуальным предпринимателям без залога. Предложения доступны широкому кругу потенциальных заемщиков, так как банки являются федеральными и работают практически по всей России.

 Есть смысл изучить предложения местных региональных банков. Они часто более лояльно относятся к заемщикам и выдают кредиты ИП.

 Как взять кредит индивидуальному предпринимателю

Как взять кредит индивидуальному предпринимателю

Самое главное — найти банк, который согласится с вами сотрудничать. Не только два указанных банка выдают ссуды ИП. В России работают больше 600 банков, многие из них предлагают кредитные услуги. Так что, изучите рынок, возможно, вы найдете и другие предложения.

Процедура оформления кредита стандартная. Вам нужно собрать установленный банком пакет документов и отправить заявку на получение заемных средств. Анкета рассматривается 1-3 дня, после чего выносится решение. Помните, что к ИП банки относятся крайне строго, критерии к заемщикам высокие: не факт, что вы получите одобрение в первом же банке.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.