Выдают ли банки ипотеку на долю? Условия получения такого кредита

Оформить ипотеку на долю

Приобретение целого дома или квартиры многим гражданам недоступно. Особенно это касается жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Сочи и других крупных городов РФ, где стоимость квадратного метра жилья всегда остается высокой. Поэтому некоторые граждане принимают решение оформить ипотеку на долю, часто такая потребность возникает из-за необходимости наличия постоянной прописки. Но сделка эта непростая, есть масса нюансов, о которых вы должны знать.

 

 Существует ли ипотека на долю в квартире

 

Банков, которые предлагают продукт именно для выкупа доли в ипотеку, крайне мало. Кредиторы предпочитают принимать в залог целые объекты, с которыми в дальнейшем не возникнет сложностей. При этом жилищный кредит на приобретение доли существует, но такие программы характеризуются массой особенностей и нюансов.

 Почему банки не желают связываться с долями:

  • это объект, который в дальнейшем сложно реализовать на рынке. Спрос на доли невысокий, а в случае неуплаты заемщиком кредита банку необходимо будет как-то продавать такой залог, чтобы покрыть свои издержки;
  • при появлении необходимости реализации объекта могут возникнуть сложности с другими сособственниками. По закону, чтобы продать долю, необходимо получить согласие на это каждого. Оформление согласий — это время. Кроме того, другие сособственники могут намеренно тормозить процесс;
  • повышенные риски юридической нечистоты таких объектов.

Банк может принять долю в залог только при условии документально оформленных на это согласий от других сособственников. А получить такие согласия — это, порой, большая проблема.

 На практике ни один банк не пожелает связываться с долей, не примет ее в залог. Исключением может стать только ситуация, если обеспечением по сделке будет выступать другая недвижимость. Залогодателем может стать сам заемщик или другое лицо.

 

 Если речь о последней доле в квартире

 

Если вы планируете выкупить последнюю долю в квартире, после чего станете полноправным собственником целого объекта, ситуация складывается более положительно. В таком случае вы можете купить долю в ипотеку, но в качестве залога будет выступать не доля, а уже целая квартира или дом.

Есть банки, которые разработали отдельные программы на приобретение последних долей. Вы можете воспользоваться услугами нескольких организаций.

 

 В каких банках можно оформить ипотеку на долю

 

 1. Дельтакредит

Ипотека на долю в ДельтакредитЭто крупный банк, который специализируется не выдаче ипотечных кредитов, в том числе по специальным программам. Выкуп доли через этот банк возможен только в случае, если после совершения операции заемщик станет собственником целого объекта.

 Жилищный кредит выдается на следующих условиях:

  • возраст заемщика на момент гашения ипотеки — не больше 64 лет;
  • по программе могут получить кредит предприниматели и соучредители компаний;
  • размер первого взноса — минимум 15% от рыночной стоимости покупаемого объекта;
  • договор можно заключить максимально на 25 лет.

 2. Газпромбанк

Ипотека на долю в ГазпромбанкеЭто единственный банк с государственным участием, который выдает гражданам ипотечные кредиты на приобретение долей, но также при условии, что после сделки заемщик станет собственником целой квартиры либо дома. Ипотека на долю выдается в рамках выдачи жилищного кредита на приобретение вторичного жилья.

 Условия выдачи целевого кредита на долю:

  • на момент гашения ипотеки заемщику не должно исполниться более 65 лет;
  • предприниматели и собственники бизнеса в качестве заемщиков не рассматриваются;
  • первый взнос — минимум 10% от рыночной стоимости доли. При оформлении ссуды с материнским капиталом размер минимального первого взноса снижается до 5%;
  • договор можно заключить максимально на 30 лет.
 Возможно, что и другие банки согласятся выдать ипотеку на покупки долю, если после этого заемщик станет полноправным собственником объекта. Это допустимо, так как в качестве залога будет фигурировать уже дом или квартира, а не доля. Обратитесь в интересующий банк и выясните этот вопрос.

 

 Если заложить другой объект

 

Если доля не последняя, то под ее залог получить ипотечный кредит не получится. В таком случае можно использовать один из следующих вариантов оставления в залог другого имущества:

  1. Предоставить в виде обеспечения другое свое недвижимое имущество: дом, землю, квартиру. Эта недвижимость должна соответствовать критериям банка и принадлежать только вам.
  2. Предоставить в залог чужой объект, конечно, с согласия его собственника. Некоторые банки допускают, что заемщиком и залогодателем могут быть разные лица.
 Любой закладываемый объект обязательно проходит экспертную оценку, процедура проводится за счет заемщика. Обеспечение не должно вызывать у банка юридических нареканий. Принимаются только объекты, находящиеся в хорошем состоянии, с подведением всех необходимых коммуникаций и пр.

 

 Если закладывать нечего

 

Наличный кредит на долюТогда выходом может стать только оформление нецелевого наличного кредита. После подписания договора заемщик получает деньги, которые может расходовать как угодно без предоставления отчета банку. Если взять в ипотеку долю в квартире не получается — это единственный возможный вариант.

 Особенности оформления:

  • вам понадобится большая сумма, поэтому для оформления кредита нужно предоставить справку о доходах;
  • срок кредитования по наличным ссудам не превышает 5 лет, поэтому возможно, что долговая ежемесячная нагрузка будет серьезной. Вы должны быть достаточно платежеспособным, чтобы выплачивать кредит;
  • при отрицательной кредитной истории такая сделка будет недоступной;
  • при отсутствии поручителей редко когда можно получить больше 300 000 рублей. Если нужно больше, ищите одного или нескольких поручителей.

При оформлении наличного кредита вы не закладываете долю, поэтому сможете ею свободно распоряжаться. Но при ее дальнейшей продаже помните, что другие сособственники имеют право первоочередной покупки. Если они не хотят покупать долю, это подтверждается документально.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.