Существует ли ипотека без первоначального взноса?

Ипотека без первоначального взноса

При оформлении ипотечного кредита банк требует внесение первоначального взноса. То есть заемщик должен оплатить часть стоимости жилья за счет собственных средств. Но далеко не все граждане и семьи имеют на руках свободные деньги, поэтому и возникает вопрос о возможности оформления ипотеки без первоначального взноса. Только вот возможно ли найти на кредитном рынке такие предложения?

 Зачем банки требуют первый взнос?

Наличие у клиента собственных средств — серьезный показатель для банка. Это говорит о том, что гражданин умеет копить и грамотно распоряжаться деньгами. По сути, указывая на необходимость внесения первоначального взноса, банк отсеивает потенциально неблагонадежных заемщиков.

До кризиса 2008 года многие кредитные организации предлагали взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса: какие-то банки применяли этот продукт постоянно, какие-то использовали как акцию для привлечения клиентов. Но с наступлением кризиса кредиторы были вынуждены ужесточить требования к клиентам, так как процент невозврата стал значительно увеличиваться. Именно с этого момента жилищные кредиты без первоначального взноса пропали с рынка.

 После кризиса 2014-2015 годов банки были вынуждены еще более серьезно ужесточить кредитную политику. Поэтому на сегодня ни один банк не предлагает оформить ипотечный кредит без первого взноса.

 Размер первого взноса

Если изучить программы кредитования, можно прийти к выводу, что для оформления ипотечного кредита нужно иметь при себе минимум 15% от стоимости планируемого к покупке жилья. Если выразить это в реальных числах, то получаем следующее:

Квартира в ипотеку без первоначального взноса

  • если вы хотите купить жилье за 1000000 рублей, вам нужно иметь минимум 150 000 рублей своих денег;
  • если планируется к покупке жилье за 2000000 рублей, необходимо иметь минимально 300 000 рублей;
  • если же квартира или дом стоит 3000000 рублей, понадобятся 450 000 рублей;
  • при стоимости жилья 5000000 рублей вы должны вложить в него минимум 750 000 рублей своих средств.

Понятно, что не у каждого гражданина есть такие деньги, поэтому и вопрос как взять ипотеку без первоначального взноса звучит довольно часто.

 От размера первоначального взноса напрямую зависит процентная ставка и итоговая переплата. Чем больше заемщик может внести собственных средств, тем ниже окажется ставка. Лучшие предложения ждут клиентов, которые могут оплатить своими деньгами 50% покупаемого в ипотеку жилья.

 Жилье в ипотеку без первоначального взноса с материнским капиталом

Средства материнского капитала, который на 2018 год составляет 450 000 рублей, можно потратить при покупке жилья в ипотеку. Эти деньги можно израсходовать в том числе и на увеличение суммы первоначального взноса. Но обратите внимание, что речь идет именно об увеличении, а не о том, что сертификатом на материнский капитал можно полностью покрыть первоначальный взнос.

Даже если у вас есть материнский капитал, у вас все равно должны быть собственные средства для первого взноса по ипотечному кредиту. Но некоторые банки готовы уменьшить размер взноса, если заемщик применяет какие-либо субсидии: маткапитал, по программе молодая семья и пр.

Например, при наличии каких-либо положенных государством льгот, вы можете обратиться в следующие банки:

  1. Транскапиталбанк. Граждане, которые используют при оформлении ипотечного кредита материнский капитал, могут оформить ипотеку со вносом всего 5%. Это актуально и для приобретение готового жилья, и для новых объектов.
  2. ДельтаКредит. В этом банке также можно снизить размер первого взноса, если у вас имеется сертификат на материнский капитал. При его наличии взнос снижается на 10% от стандартных условий. Это означает, что при покупке квартиры можно внести только 5%, при покупке дома — 15%.
  3. Бинбанк. Также предлагает снижение минимальной планки первого взноса до 5% при наличии у заемщика материнского капитала. Предложение действует при покупке квартиры на первичном или вторичном рынке.
 Важно! В каждом конкретном регионе банки и правительство могут разрабатывать различные льготные ипотечные программы для некоторых категорий заемщиков, например, для учителей или врачей. Обязательно изучите спецпрограммы в вашем регионе и предложения региональных банков. Возможно, вы найдете подходящий продукт.

 Потребительский кредит на первый взнос по спецпрограмме

Как взять ипотеку без первоначального взносаПорой даже эти 5% от стоимости желаемого жилья невозможно найти, а многим потенциальным заемщикам не положены государственные субсидии. Тогда единственным выходом будет получение потребительского кредита наличными, средства от которого будут направлены на внесение первого взноса по ипотеке.

Некоторые банки, например, Дельтакредит, разрабатывают для таких заемщиков специальные программы. То есть гражданин может обратиться в банк, в нем же оформить кредит на первый взнос и в нем же далее получить жилищный кредит.

Такие продукты доступны далеко не всем, так как предполагают повышенную долговую нагрузку в первые годы выплаты. Получается, что 1-3 года заемщик будет платить и ипотеку, и кредит, который был направлен на первоначальный взнос.

 Обращение в любой банк за наличным кредитом

Если по специальным программам взять кредит не получается, а ипотека нужна крайне срочно, выходом станет только обращение в любой банк и оформление наличного кредита. Получив деньги, вы можете обратиться в любой другой банк и оформить стандартный ипотечный кредит.

 Что вам нужно при этом осознавать:

  • при запросе на ипотечный кредит банк сразу увидит в вашей кредитной истории, что вы только что оформили наличную ссуду. Это плохой фактор, которого можно избежать, только если действовать оперативно (данные в историю попадают в течение 1-4 недель);
  • в течение нескольких лет вам придется сильно ужиматься, долговая нагрузка будет крайне высокой.

При оформлении наличного кредита для первого взноса по ипотеке вам нужна большая сумма, поэтому для ее получения необходимо собрать полный комплект документов, включая справки. Если вам удастся получить одобрение от обоих банков, вы сможете купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.