Ставка по займу: что обязательно должен знать о ней заемщик?

Ставки по займам

Микрофинансовые организации выдают займы, устанавливая по ним определенные проценты, которые и являются платой за пользование их услугами. Многие граждане считают, что МФО применяют запредельные ставки по займам, что их продукты крайне дорогие. Но на деле все не так страшно. Более того, закон защищает заемщиков и ограничивает микрофинансовые организации в части назначения процентов.

 МФО не могут завышать ставки — это закон!

Микрофинансовые организации подконтрольны Центральному Банку, который полностью контролирует и регулирует их деятельность. МФО — легальные кредитные компании, которые прошли проверку регулятора и осуществляют финансовую деятельность на законных основаниях. Одна из важных норм, разработанная Центральным Банком для микрофинансовых организаций, — предельная ставка.

Предельная ставка — это максимально возможны процент, который может устанавливать МФО по конкретной программе. Центральный Банк разделил займы от МФО на группы и для каждой группы назначил свое значение предельной ставки. Перешагнуть этот рубеж кредиторы не имеют права. Эта же норма касается и банков.

 Пример предельных ставок для некоторых займов:

  1. Самый популярный онлайн-заем на период до 30 дней суммой до 30000. Предельная ставка по нему — 819% годовых или 2,2% в день.
  2. Если брать микрокредит суммой до 30000, но со сроком 31-60. Предельная ставка составит 404% годовых или 1,1% в день.
  3. Если брать заем до 30000 на период 61-180 дней, максимальный процент составит 305% годовых или 0,8% за день.
  4. При получении суммы от 30000 на срок больше 30 дней предельная ставка составит 124% годовых или 0,34% ежедневно.
  5. При получении суммы до 100000 с периодом 61-180 дней МФО не может установить ставку более 354% годовых или 0,97% ежедневно.

Полный перечень вариантов кредитных программ со значением предельных ставок найдете на сайте Центрального Банка. Всего регулятор выделяет более 10-ти вариантов микрокредитов, которые отличаются суммами и сроками. Чем более рискованный продукт, тем выше по нему устанавливается процент.

 Важно! Значение предельных ставок ежеквартально пересматриваются Центральным Банком, они могут незначительно меняться. Указанные проценты актуальны для начала 2018 года.

 Почему не нужно бояться больших цифр?

Низкие проценты по займуВ описании кредитной программы указывается процентная ставка по займам, выраженная в дневном эквиваленте. То есть заемщик изначально видит, сколько он будет переплачивать за каждый день пользования деньгами МФО. Например, если вы берете 10000 рублей под 1,8%, за день в виде процентов будет начисляться сумма в 180 рублей. В итоге вы без проблем можете сосчитать, сколько вы переплатите за весь срок кредитования. Если взяли заем на неделю, то переплатите 180*7, то есть 1260 рублей.

Несмотря на указание дневной ставки, закон обязывает микрофинансовые организации прописывать в договоре ставку, выраженную в годовом эквиваленте. Процентная ставка в договоре займа часто пугает граждан. Видя сумму в 400%, 600 или даже 800% каждый приходит в шок. Но на деле не нужно бояться этих цифр.

 Это банки выдают кредиты на годы, в МФО же вы получаете заем буквально на пару недель, максимально на месяц. Годовая ставка не должна вас пугать. Ориентируйтесь на дневное значение ставки и на итоговую переплату: если вас все устраивает, оформляйте заем. Так, 600% годовых — это 600/365, то есть 1,64% в день.

 Почему ставка по займам в МФО выше, чем в банках

Эти организации выдают совершенно разные кредиты. Банк готов предоставить большую ссуду под более низкие ставки, но и требования у него соответствующие. Чего только стоит большой пакет документов и невозможность получить кредит при негативном досье заемщика.

Микрофинансовые организации закрывают глаза на «грехи» граждан и выдают деньги на самых простых условиях. Более того, только в этих компаниях можно получить деньги в долг буквально за полчаса даже ночью. Такой подход к работе провоцирует серьезные риски невозврата, которые и закладываются в ставки. Даже в банках, чем рискованнее продукт, тем выше ставки.

 Причины повышения риска невозврата:

  • МФО работают с гражданами с любой кредитной историей;
  • они выдают деньги без справок, не требуют официального трудоустройства;
  • только в МФО можно получить заем полностью онлайн в любое время суток;
  • вы получаете деньги, не ходя по офисам и не встречаясь с менеджером;
  • оригинал паспорта нигде не предоставляется.

Ни один из этих пунктов не актуален при получении кредита в банке. Именно поэтому банковские отказники часто обращаются к микрофинансовым организациям. Если бы не МФО, они более нигде бы не получили заемные средства. Но за риски и лояльные условия нужно платить.

 Если бы МФО выдавали микрокредиты под ставки, как в банках, они бы также требовательно относились к заемщикам, иначе бы просто обанкротились от большого количества невозвращенных микрозаймов.

 Можно ли в МФО получить заем под низкие ставки

Ставки по займам в МФО

Можно не только получить заем с низкой переплатой, но и оформить микрокредит без процентов. Такие предложения есть, например, в МФО Езаем и Екапуста. Заемщики, которые обратились к ним впервые, получают займы без процентов. Суммы выдачи по таким продуктам небольшие, лучше не рассчитывать более чем на 5000 рублей.

Ставка процента по договору займа в каждой кредитной компании устанавливается индивидуально. Обязательно обращайте внимание на ее значение при выборе МФО. Так, низкой можно назвать ставку в 0,5-1,2%. Ставки в рамках 1,3-1,8% средние. Если же процент превышает 1,8 пунктов, можно поискать микрофинансовую организацию и с более выгодными условиями.

Чаще всего самые крупные и брендовые МФО выдают займы под ставку, приближенную у предельной, то есть под 2-2,2% в день. Эти компании много денег тратят на рекламу, компенсируя эти расходы повышением ставок. Поэтому есть смысл обратить внимание на продукты менее известных организаций, они часто выдают микрокредиты под гораздо меньший процент.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.