Рефинансирование ипотеки

Если Вас не устраивает размер процентной ставки по ипотеке в Вашем банке, качество обслуживания в целом, и Вы нашли более выгодный вариант ипотечного кредитования – рефинансирование кредита станет для Вас отличным способом избавиться от нежелательного кредита и оформить более выгодный в ином банке.

Однако обычное рефинансирование и рефинансирование ипотеки несколько отличаются друг от друга.

В чем же суть рефинансирования ипотеки?

Когда у Вас возникают денежные затруднения, или же из-за кризиса проценты по ипотеке в иностранной валюте растут настолько, что Вам не хватает сбережений для совершения ежемесячных платежей, именно тогда Вам стоит задумать об ипотечном рефинансировании.

Смысл этой процедуры заключается в том, что банк, который является кредитором по основному договору (ипотеке), предоставляет Вам другой кредит, за счет которого Вы оплачиваете долг по ипотечному договору.

Если случилась ситуация с резким скачком цен на иностранную валюту, которой Вы должны выплачивать ипотечный кредит, то банк может предложить Вам переоформить  договор на предмет платежей, то есть заключить договор, по какому рассчитываться Вы будете отечественными деньгами.  При этом могут быть изменены и другие условия кредита.

Так, фактически, рефинансирование ипотеки – это один из банковских кредитных методов, при котором изменяются определенные условия ипотечного кредитования.

Если рефинансировать договор с банком, который является Вашим кредитором по ипотечным обязательствам, Вы не хотите, или же он не идет Вам навстречу, то вариантом выхода из ситуации является рефинансирование в другом банке. В этом случае Вы заключаете новый договор с новым банком, получаете сумму денег, за счет которой выплачиваете долг перед старым банком, и с этого момента становитесь должником только перед новым кредитором по новому договору. Также к новому банку переходит и обеспечение договора, то есть залог купленной по ипотеке недвижимости. Фактически Вам придется заново получать ипотеку – залог необходимо заново зарегистрировать, внести изменения в подписанный ранее договор страхования насчет нового выгодополучателя.

Преимущества ипотечного рефинансирования

Ипотечное рефинансирование – удобный инструмент, имеющий ряд значительных достоинств, среди которых можно выделить такие:

  1. Вы находите более привлекательный и выгодный для Вас вариант ипотеки и погашаете уже существующий ипотечный кредит за счет нового займа – в этом же банке или другом.
  2. Увеличивается срок ипотечного кредитования.
  3. Возможность выбрать удобную схему ежемесячных платежей.
  4. У Вас появляется возможность изменить целый ряд условий договора – тип платежей, их валюту и т.д.
  5. Возможность досрочного погашения ипотеки без штрафных санкций или комиссий.
  6. Экономия расходов на заключение договора страхования, предусмотренного ипотекой.

Рефинансирование ипотеки выгодно даже для банков, ведь при осуществлении данной операции они увеличивают число собственных клиентов, при этом уже имея достоверные данные об их платежеспособности.

Учтите: выгодность рефинансирования ипотеки напрямую зависит от размера общей суммы.

Ведь если разница между двумя разными ипотечными программами существенна, и размеры ипотечного кредита сильно друг от друга отличаются, - также будут отличаться и проценты по выданной ипотеке. И, говоря об ипотеке как варианте кредита, стоит напомнить, что оперирует такой кредит зачастую суммами огромными, потому даже размер 1-2 процентов от суммы ипотечного займа может быть эквивалентом огромных денег.

Поэтому заранее посчитайте, будет ли выгодно перейти на новый вариант ипотеки или лучше переоформить ипотечный кредит в предыдущем банке. При расчете учитывайте все возможные платежи и комиссии.

Перед оформлением нового ипотечного договора обязательно ознакомьтесь с условиями нового договора, изучите вопрос ответственности и возможности досрочно погасить взятый кредит.

Процедура рефинансирования ипотеки

Итак, если Вы все-таки решили рефинансировать  ипотечный кредит, Вам стоит изучить основные положения процедуры, через которую Вам придется пройти.

  • Во-первых, сначала Вам нужно обратиться в новый банк или же банк, который выступает кредитором по уже существующему ипотечному договору, - зависит от целей рефинансирования. Банк рассматривает Вашу заявку и решает, возможно ли рефинансировать ипотеку. При этом Вам необходимо подать банку перечень необходимых документов при соблюдении требований банка насчет заемщика, вида ипотеки и других условий.
  • Во-вторых, в случае, если ответ на вопрос, можно ли рефинансировать Вашу ипотеку, оказывается положительным, то это значит, что Вам необходимо будет пройти часть того процесса, который был пройден Вами при оформлении первичного договора ипотечного кредитования. Это значит, что вам придется снова оплатить банку его услуги, зарегистрировать новый договор насчет изменения кредитора при залоге недвижимости и так далее.
  • В-третьих, зачастую банки из-за сложности переоформления залога на недвижимость в определенный период выдают Вам крупную сумму для погашения долга перед первичным банком-кредитором. Из-за сильного риска, банк в таких случаях существенно повышает процентные ставки, чтобы покрыть возможные убытки. Однако с окончанием периода переоформления ипотеки размер процентов снижается до такого, что был предусмотрен ранее.
  • В-четвертых, после прохождения всех этих этапом рефинансирования Вы  оказываетесь должником нового банка по новому договору ипотеки. Обязательно изучите его деловую репутацию, заключаемый Вами договор, чтобы потом не пожалеть о своем выборе.

Если же Вы оформляли рефинансирование в первичном банке с целью покрыть задолженность перед  банком, то Вам стоит обговорить с сотрудниками банка и возможности внесения изменений в договор об ипотечном кредитовании.

В конце концов, сейчас на финансовом рынке довольно сильная конкуренция среди банков, поэтому не позволяйте банку тянуть из себя деньги, а настаивайте на защите своих собственных интересов. Если банк отказывается идти Вам навстречу – пригрозите, что подадите заявку на рефинансирование в другой банк – зачастую такой подход срабатывает. Если же банк все равно категорически не желает учитывать Ваши интересы, то задумайтесь, стоит ли вообще работать с этим банком?

Рефинансирование – это Ваше решение, поэтому внимательно изучите условия такой сделки.

Если выгода очевидна – займитесь тем,  чтобы удачно заключить договор о рефинансировании ипотеки, однако если выгода незначительная, то вполне возможно, она не будет стоить потраченных Вами усилий и времени.

Надеемся, Ваши ипотечные договоры не будут нуждаться в рефинансировании. Если же такая необходимость появится, то тщательно проанализируйте все условия и вносимые изменения.

РайффайзенБанк
На срок
до 5-ти
лет
Сумма/Способ
до 750 000
наличными
Рассмотрение
1 день
Кредиты онлайн с возможностью оформить большую сумму денег на длительный срок. Кредиты выдаются через кассы и банкоматы банка, в отделениях и банкоматах сторонних Банков.
Ренессанс Кредит
На срок
24-60
месяцев
Сумма/Способ
до 500 000
наличными
Рассмотрение
в течении дня
Кредиты без большого пакета документов с предоставлением ответа по кредитной заявке максимально быстро. Кредиты выдаются наличными или на дебетовую карту.
Тинькофф
На срок
до 3-х
лет
Сумма/Способ
до 500 000
наличными
Рассмотрение
1 день
Гибкие условия кредитования и высокое качество обслуживания клиентов. Для получения кредита выдается дебетовая карта, которая будет доставлена сотрудником банка в любое место и время.
УБРиР
На срок
36-84
месяцев
Сумма/Способ
до 1 000 000
наличными
Рассмотрение
До 2-х дней
Отличный вариант кредитования с возможностью досрочного беспроцентного погашения. Кредиты выдаются на банковскую карту, которая будет выдана бесплатно..