Поручительство при взятии кредита

Залог и поручительство – серьёзная вещь и, прежде чем подписаться под текстом на белой бумаге с банковской печатью, стоит всё продумать и просчитать. В противном случае и сума, и, возможно, тюрьма могут стать пугающей реальностью.

Как правило, у тех, кто не сталкивался с поручительством ранее, вопросов вначале гораздо больше, чем ответов. Разбираться в них надо постепенно – винегрет нам ни к чему, а поручительство по кредиту, при легкомысленном отношении к нему, головную боль гарантирует в любом случае.

Если есть возможность, неплохо бы проконсультироваться с опытным юристом или с работником банка, которого вы хорошо знаете и доверяете ему. Если же таких в вашем окружении не имеется, раскрываем глаза пошире и читаем всё то, что здесь написано.

Итак, кто такой поручитель?

Это человек, который гарантирует своевременную оплату взятого кредита.

Слышу возмущённые возгласы: «Как?? А заёмщик?». Да в том-то всё и дело, что вы (пардон, поручитель) являетесь своеобразной страховкой для банка на тот случай, если заёмщик решит, что кредит он оплачивать не будет и вообще, ему показан круглогодичный отдых в тёплых краях, подальше от вас и от банка.

poruchitelstvo

Если вы не уверены в заемщике — лучше не рисковать!

Да-да, поручители отвечают по взятым кредитным обязательствам наравне с заёмщиком, что подтверждается соответствующими статьями Гражданского Кодекса Российской Федерации. А банку, в принципе, всё равно кто вернёт ему его денежки, главное, чтобы вернули.

Поручитель может согласиться на ответственность лишь за часть взятой суммы, но это обязательно должно быть отражено в договоре. То, что существуют такие виды поручительства, как полное и частичное, в банке при оформлении договора предупреждают редко.

Да оно и понятно, финансовому учреждению выгодно оформить на поручителя ответственность за весь объём взятых средств, особенно, если сумма значительная и выдана без залога.

Как не набить шишки при залоге и поручительстве?

Прежде всего, не рвать последнюю рубаху и не бросаться сразу в этот омут.

Необходим трезвый и холодный расчёт.Вам нужна вся информация по кредитному обязательству: сумма, сроки, процентная ставка, цель кредитования.

Многие банки выдают предварительную схему погашения с примерными суммами ежемесячных выплат.

Но окончательная сумма выплат может несколько отличаться от предварительной.

Поэтому стоит всё просчитать самостоятельно и в случае несовпадения, поинтересоваться у работника банка, из чего состоит сумма, проставленная в графике погашений. Стесняться не стоит – это ваши деньги и на подобные консультации вы имеете полное право. Подумайте, сможете ли вы выдернуть такую сумму из вашего семейного бюджета без особого ущерба.

Обязательно проверьте прописку заёмщика.

Даже, если перед вами находится ваш друг детства, с которым вы в своё время в казаки-разбойники играли и в вечной дружбе поклялись. Вы в курсе его документальных перемещений за последние несколько лет? Нет? Вот и не постесняйтесь заглянуть в паспорт, а то может статься, что, проживая со старушкой-мамой в соседнем доме, прописан он будет абсолютно не там. И где его искать в случае чего? На просторах необъятной Родины?

Далее, на кого оформлено всё имущество вашей семьи? Ну, квартира там, машина, дача, бизнес… Если на вас, то вы очень рискуете потерять это всё. Дело в том, что при задержке платежей либо невыплате кредита банк обязательно начислит штрафы и пени и сумма, на которую вы рассчитывали при оплате, может увеличиться в разы.

Нет денег? Возьмём имуществом! Именно таким будет решение банка. А дальше судебное разбирательство и визит приставов. Оно вам надо? Обязательно учтите этот момент – поручительство по кредиту может лишить вас всего.

Никогда, ни при каких обстоятельствах не идите поручителем по кредиту, оформленному на руководителя предприятия, на котором работаете сами. Особенно, если он оформляется не на предприятие, а лично на него.

Даже, если вам угрожают увольнением. Чаще всего, таким образом переоформляются проблемные кредиты, которые были взяты под залог бизнеса.

Приведя несколько поручителей и, оформив кредит на физическое лицо, залоговый кредит превращается в беззалоговый, бизнес может быть продан, а его владелец с деньгами и без всяких обязательств испарится очень далеко. А куда денутся обязательства? Лягут на плечи поручителей.

Поручитель имеет право…

Не нужно думать, что поручитель совсем уж бесправное существо. Выплатив всю сумму и, погасив все обязательства перед банком, он имеет законное право взыскать эти деньги с должника.

Более того, он имеет право потребовать дополнительный процент от уплаченной суммы, а также оплату морального ущерба и дополнительных комиссий, помимо суммы долга. Например, штрафов, госпошлин, судебных издержек и т. д.

Поручитель также имеет право выполнять только первоначальные условия, указанные в кредитном договоре. Любые изменения, будь то увеличение процентной ставки или кредитной суммы, могут быть оспорены.

Для того, чтобы подать исковое заявление и «отбить» свои деньги у должника, необходимо оформить договор о переуступке долга и получить в банке все документы, касающиеся займа.

А напоследок я скажу…

Прежде чем бросаться в омут поручительства, подумайте ещё вот о чём. Где гарантия, что вам самим через пару лет не понадобится кредит? Только вот получить вы его не сможете, особенно, если будете поручителем по проблемному кредиту.

Более того, многие банки оформляют дополнительное поручительство по кредиту, делая поручителем не только вас, но и вашу супругу либо супруга. И тогда под удар попадает вся семья. А особенно тяжело, если кредит залоговый – риск потерять собственное имущество очень высок.

Остерегайтесь мошенничества. Никогда не оставляйте свою подпись на незаполненных бланках – это развязывает руки для весьма широкого спектра деятельности. Да и заполненные бланки следует подписывать, лишь внимательно прочитав всё, что там написано. Ваш автограф должен красоваться на всех страницах договора.

Вы же не хотите, чтобы информацию, указанную на неподписанных вами страницах, изменили, не спросив вашего мнения по этому поводу? Не забудьте забрать свой экземпляр договора – это важно!

А справка, удостоверяющая, что кредит полностью погашен и претензий ни к должнику, ни к вам у банка не имеется, будет отличным поводом для маленького праздника, поэтому забывать о её получении тоже не стоит.

Все статьи сайта