Наличный кредит на автомобиль: почему порой он лучше автокредита?

Кредит на автомобиль

При желании оформить кредит на автомобиль граждане обычно рассматривают два варианта развития событий — получение целевого автокредита или оформление нецелевой наличной ссуды. Это разные кредитные программы, но по каждой из них можно приобрести машину. Порой оформление потребительского кредита будет даже более удобным, чем обращение за автокредитом. Например, не будет необходимости вносить первоначальный взнос.

 Возможность приобрести любой автомобиль

Программы автокредитования ограничивают перечень возможных для приобретения транспортных средств. Чаще всего программы актуальны только при покупке новых машин, реже они распространяются на подержанные автомобили. И даже если вы найдете программу, по которой можно купить б/у авто, вы можете столкнуться с рядом ограничений:

  • продавцом не может быть частное лицо, покупка доступна только через дилеров;
  • установлены ограничения по возврату, которые зависят от производителя (отечественный, импортный);
  • невозможность оформить автокредит без КАСКО.
 Если вы желаете купить автомобиль с пробегом в кредит, проще воспользоваться программой наличного кредитования. Тогда никаких требований не будет, вы можете без проблем купить любую машину по объявлению.

 Не нужен первоначальный взнос

Все программы по выдаче целевого автокредита предполагают наличие у заявителя первоначального взноса. Это сумма, которую он готов самостоятельно внести в счет покупки. Минимальная планка первого взноса — обычно это минимум 10% (каждый банк устанавливает свою минимальную планку).

 Так, если вы желаете купить авто за 600 000 рублей, вам нужно иметь на руках не менее 60000 рублей. Если машина стоит 1000000 рублей, требуется сумма от 100 000 рублей.

Не каждый гражданин может позволить себе внесение первоначального взноса, поэтому вместо автокредита в такой ситуации проще использовать программу наличного кредитования. Вы получите в банке сумму, которой можете распоряжаться по своему усмотрению, и собственные средства в покупку автомобиля вкладывать не нужно.

 Нет необходимости приобретать КАСКО

Кредит на покупку автомобиля Чтобы взять кредит на автомобиль по программе автокредитования, обязательно нужно приобрести полис КАСКО. Машина остается в залоге у банка, поэтому кредитор должен защитить свои интересы на случай повреждения или уничтожения приобретаемого в кредит транспортного средства.

 Важно! При оформлении автокредита заемщик обязывается ежегодно покупать полис КАСКО, пока кредит не будет выплачен в полном объеме. Выгодоприобретателем при наступлении некоторых страховых случаях назначается банк (полное уничтожение авто, его угон и пр.).

Стоимость полиса КАСКО зависит от марки авто, данных водителя, банка-кредитора и прочего. Стоимость полиса может достигать 8-10% от рыночной стоимости автомобиля. То есть если вы покупаете в кредит машину стоимостью 600 000 рублей, КАСКО в первый год может обойтись вам в 50000 рублей. В последующие годы стоимость авто будет уменьшаться, поэтому и полис будет обходиться несколько дешевле.

Если вы не готовы нести дополнительные затраты, проще оформить наличный кредит. Но помните, что ОСАГО вам все же придется приобрести.

 Вы свободно распоряжаетесь машиной

Это одно из ключевых преимуществ наличного кредита перед автокредитом. Оформляя целевую ссуду, заемщик вынужден оставлять приобретаемую машину в залог. Банк при оформлении накладывает на нее обременение, чтобы в случае невыплаты автокредита забрать транспорт, реализовать его и покрыть просрочку.

 Оформляя наличный кредит на покупку автомобиля, вы получаете следующие преимущества:

  • нет необходимости защищать авто полисом КАСКО;
  • вы можете продать машину до момента выплаты кредита;
  • вы не рискуете лишиться авто при неуплате кредита.
 Важно! Даже если автомобиль не выступает обеспечением, вы можете его лишиться, если не будете платить кредит. Но в случае с автокредитом изъятие проходит оперативно, а если авто не в залоге, с приставом можно договориться (удержание из зарплаты, гашение долга самостоятельно посильными платежами).

 Как взять кредит на автомобиль

Взять кредит на автомобильЕсли вы планируете купить машину за счет наличного кредита, учитывайте, что без справок не обойтись. Банки не выдают сумму более 50000 рублей при отсутствии справок. Вы должны документально доказать размер указанного в анкете дохода и предоставить заверенную работодателем копию трудовой книжки.

 Процесс покупки автомобиля в кредит будет выглядеть так:

  1. Вы выбираете банк, собираете необходимый комплект документов и передаете их на рассмотрение. Анализ может длиться 1-3 дня.
  2. Если банк принимает решение, не спешите сразу забирать деньги: решение будет действительным в течение 30 дней. Этого срока должно хватить на поиски подходящего автомобиля.
  3. Найдя авто, вновь обратитесь в банк, подпишите документы. Деньги будут выданы вам в день обращения.
  4. Вы рассчитываетесь с продавцом и заключаете договор купли-продажи.
 Важно! При запросе суммы от 500 000 рублей может требоваться поручитель.

При оформлении наличного кредита вы узнаете одобренную сумму только после рассмотрения заявки — это не совсем удобно. То есть банк сначала определит уровень вашей платежеспособности и затем укажет, на какую сумму вы можете рассчитывать. Поэтому не исключается ситуация, что вы запросите, например, 700 000 рублей, а банк решит, что при вашем уровне платежеспособности он готов выдать не больше 500 000 рублей.

 Недостатки наличного кредитования

При желании взять кредит на покупку автомобиля именно наличными нужно быть готовым к более высоким процентным ставкам. По факту, разница не будет кардинально большой, но все же нужно о ней помнить. Например, банк ВТБ24 готов выдать автокредит по ставке от 12% годовых, тогда как кредит наличными в этом же банке выдается по ставке от 15% годовых.

Более низкие процентные ставки формируются за счет более низких рисков, присущих автокредиту. Сделка обеспечивается залогом авто, поэтому риски банка минимальны. Если же залога нет, как в случае с наличным кредитом, риски возрастают, растет и ставка.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.