Кредит на бизнес с нуля: существуют ли вообще такие программы?

Как получить кредит на бизнес с нуля

Многие граждане имеют отличные бизнес-идеи, при реализации которых можно хорошо зарабатывать. Но реализация этих идей требует финансовых вложений, а деньги есть далеко не у всех. Если вариант с поиском инвестора не всегда актуален, многие начинающие предприниматели принимают решение оформить кредит на бизнес с нуля. Только предлагают ли банки такие программы?

 Реально ли оформить ссуду на открытие бизнеса

Начав изучать предложения банков о выдаче кредитов представителям малого бизнеса, вы быстро убедитесь, что все они желают работать с действующими предпринимателями, которые успешно ведут свое дело не менее года.

 Стандартные требования банков выглядят так:

  1. Предприниматель должен работать на рынке не менее года.
  2. Бизнес должен приносить прибыль, что подтверждается документально.
 Начинающий предприниматель не соответствует ни первому, ни второму критерию, поэтому кредит на открытие бизнеса с нуля будет недоступен.

Почему банки не спешат кредитовать начинающих предпринимателей? Все просто: они не хотят рисковать. Если бизнес действующий, кредитор может оценить его рентабельность, объективно учесть получаемую прибыль. Если же компания или предприниматель только выходят на рынок, невозможно точно спрогнозировать, как будет существовать этот бизнес и будет ли он прибыльным.

 Кредит на франшизу

Кредит на бизнес с нуля по франшизе Хороший вариант для начала бизнеса — приобретение франшизы. Это возможность работать под именем известного бренда, что обеспечит клиентуру и быструю раскрутку бизнеса. Компания-франчайзи предоставляет предпринимателю право работы под своим брендом, но не бесплатно. Кроме того, покупатель должен иметь собственные средства для реализации проекта, ежемесячно платить франчайзи оговоренную сумму и соблюдать все его стандартны работы.

Кредит на франшизу относится к инвестиционным проектам, причем они более успешны, чем реализация каких-то новых идей. Поэтому периодически банки внедряют в свои программы кредитования малого бизнеса целевые ссуды на приобретение франшизы и организации своего бизнеса.

 Стандартные условия выдачи кредита на франшизу:

  • предоставление четкого бизнес-плана, который учитывает все аспекты ведения бизнеса по франшизе;
  • договор или предварительный договор с компанией-франчайзи;
  • наличие у заемщика собственных средств в размере минимум 20% от стоимости реализации проекта.
 Некоторые компании, продающие франшизы, имеют договорные отношения с банками. Поэтому есть смысл сначала определить круг интересующих франшиз, а затем интересоваться, не работают ли эти франчази с какими-либо банками, и какие условия кредитования в этом случае предлагаются.

 Кредит на малый бизнес с нуля для физического лица

Не всегда начинающим предпринимателям для открытия своего дела нужна многомиллионная ссуда, многих не интересует вариант покупки бизнеса по фрашизе. В таком случае кредитование в банке по программам для малого бизнеса будет недоступным, но есть и другой вариант — оформить нецелевую ссуду, как физическое лицо. Преимущества такого метода:

  • возможность получить кредит на бизнес для ИП с нуля без вливания собственных средств;
  • ссуда нецелевая, не нужно объяснять, на что вы берете деньги и как планируете их потратить;
  • большой ассортимент программ потребительского кредитования;
  • можно получить деньги, не имея статус компании или индивидуального предпринимателя.
 Если вы хотите получить кредит как физическое лицо, вы должны официально работать и подтвердить получаемый доход справками. Только в этом случае можно рассчитывать на ссуду в 100-500 рублей, а порой и выше.

При выборе этого варианта учитывайте, что это нецелевой кредит, но при подаче заявки вас могут спросить, на какие цели вы берете деньги. То, что цель кредитования — открытие бизнеса, лучше умолчать. Банки не приветствуют такие цели, поэтому вы можете услышать отказ, даже если вы — идеальный со всех сторон заемщик.

 Получение кредита под залог недвижимости

Кредит на бизнес с нуля под залог недвижимостиЕсли проект предполагает серьезные вливания средств, то потребительской ссуды можно просто не хватить, банки по таким программам редко выдают больше 300-500 рублей. В таком случае вы можете обратиться в банк и оформить нецелевой кредит под залог недвижимости.

Для реализации этой идеи вы должны предоставить банку в залог собственную недвижимость, которая не имеет никаких юридических нареканий. Сумма кредита по таким программам может достигать 80% от стоимости залога, для определения стоимости проводится экспертная оценка.

 Есть два варианта получение такого кредита:

  1. Обращение в банк. В этом случае вам нужны справки с работы, то есть выдача средств актуальна только для трудоустроенных граждан.
  2. Обращение в МФО. Предложения этих компаний актуальны для граждан, которые не имеют официальных источников дохода или обладают негативным кредитным досье.

Оформляя кредит на открытие малого бизнеса с нуля с применением залога, всегда помните, что в случае нерентабельности бизнеса вы рискуете потерять свое имущество. Но с другой стороны, это хороший вариант получения финансирования без высоких требований, касаемых опыта работы в бизнесе и наличия части собственных средств.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.