Как списать кредит? О практике прощения банками кредитных долгов

Как списать кредит

Если вы задумываетесь над тем, как списать кредит, скорее всего, у вас есть проблемы с выполнением своих долговых обязательств. Списание кредитного долга фактически означает его прощение. Только вот прощать долг просто так ни один банк не будет. Но на практике ежегодно банки списывают суммарно миллиарды безнадженых долгов, которые они больше не надеяться взыскать. А как сделать так, чтобы ваш долг стал безнадежным?

 О практике списания кредитных долгов

По закону банки обязаны формировать резервы на возможные риски по ссудам. Если граждане платят кредиты, это обеспечивает оборот и необходимость наличия таких резервов оправдывается. Если же клиент не платит по счетам, банк не получает прибыль и обязан держать резерв на случай возможных потерь. Такая ситуация становится убыточной для банка, особенно если ссуда не закрывается длительное время.

Чтобы высвободить резервы и пустить их на другие цели, например, для обеспечения вновь выданных кредитов, банки регулярно проводят списание долгов по кредитам. Избавляясь от задолженности, банк может высвободить деньги из-под резерва: если речь идет о рискованной ссуде с упрощенными условиями выдачи, то резерв может достигать 80-100% от размера долга.

Банки избавляются от проблемных долгов не штучно, а сразу большим пакетом. Вместо списания долг может быть продан коллекторами, но если после этого ситуация не изменится, заемщик не станет платить по счетам, скоро и коллекторы про него забудут.

 Если вы думаете о том, как списать долги по кредитам, не надейтесь сделать это просто и быстро. Прежде чем банк признает ваш долг безнадежным и избавится от него, могут пройти годы.

 Что означает признание долга безнадежным

Списанию подлежат только долги, признанные безнадежными. То есть банк сделал все возможное для возврата, но все его попытки не увенчались успехом: заемщик продолжает бездействовать, движений по кредитному счету нет.

Как списать долги по кредитам Ключевые условия признания долгом безнадежным:

  1. Длительное время нет никаких движений средств по счету. Если должник вносит не счет хоть чуть-чуть, банк не признает задолженность безнадежной: шансы на возврат еще есть.
  2. Если даже после суда не совершается погашение долга. То есть даже судебный пристав не может ничего сделать.

Также бывает, что долги списывают, если должник просто пропадает. Ни банк, ни коллекторы, ни судебные приставы не могут его найти. Предварительно пристав объявляет его в розыск. Но если розыскные мероприятия не увенчались успехом, пристав закрывает дело, а банк вынужден будет признать долг безнадежным к возврату.

 Как банки списывают кредиты

Банк никогда не забудет про задолженность просто так. Он сделает все возможное, чтобы добиться от заемщика, пусть не полного, но хотя бы частичного погашения задолженности. Если вы намерены добиться именно списания проблемного долга, готовьтесь к долгому пути.

 Шаги на пути к списанию:

  1. Гражданин совершил просрочку. Банк в течение 1-3 месяцев пытается самостоятельно справиться с проблемой, влияя на должника в основном телефонными звонками и СМС-сообщениями.
  2. Спустя примерно 3 месяца после просрочки долг передается коллекторам. Взыскание коллекторами может длиться от полугода и больше. Коллекторы прекрасно умеют подбирать нужный «ключ» к каждому должнику, поэтому на этом этапе многие начинают платить.
  3. Если коллекторы не подействовали на должника, спустя 1-1,5 года с момента просрочки пройдет судебное заседание. Некоторые банки еще больше затягивают процесс, особенно если должник все же совершает какие-то движения по счету. Суд примет сторону банка и передаст дело приставам.
  4. Пристав применяет к должнику все возможные по закону меры. И если эти меры не ведут к результату, пристав будет вынужден закрыть дело о взыскании. Банк может вновь инициировать открытие дела, но если ситуация никак не меняется, это будет бессмысленно, дело снова будет закрыто.
 Признав долг безнадежным, многие банки принимают решение продать его коллекторскому агентству. Долги продаются буквально за бесценок, за 1-3% от номинала задолженности. Коллекторы предпримут какие-то шаги, могут организовать «акцию» по списанию 50% от суммы долга, но если должник будет непреклонен, то и проданный долг будет в итоге списан, но уже коллекторами.

 О работе судебного пристава

В вопросе как списать кредит по закону, важно иметь в виду механизм работы пристава. Он, как и банк, будет применять все законные меры, чтобы вернуть долг. Если гражданин работает официально, пристав организует изъятие половины его дохода. Также подлежат аресту все счета должника и средства, которые в дальнейшем на них поступают.

Важно! Если должник официально работает, о списании долга речи быть не может. Задолженность будет постепенно погашаться путем списания зарплаты, пока долг не закроется полностью.

Также пристав может организовать изъятие имущества. Изначально под удар попадают автомобили должников: как только дело поступает в работу пристава, он сразу накладывает запрет на регистрационные действия на машину. Если долг не погашается, авто изымается. Забрать могут и другое имущество должника (единственное жилье не заберут).

 Важно! Если у должника есть ценное имущество, которое можно изъять и вырученными средствами полностью покрыть долг, о списании кредита будет неактуальным.

 Как списать долги по кредитам физических лиц с помощью банкротства

Как списать долги по кредитам физических лицФизические лица могут инициировать процедуру признания себя банкротами. Это возможно, если суммарный долг превышает 300 000 рублей. Процедура банкротства крайне сложная и длительная. И что самое интересное, затратная, статус банкрота обойдется минимум в 35-40 тысяч рублей.

Дела о банкротстве рассматриваются в Арбитражном суде. Истец подает заявление и прикладывает к нему большой перечень документов (около двух десятков различных документов). По итогу рассмотрения суд либо утверждает график реструктуризации либо, что случается чаще всего, признает гражданина банкротом. Все ценное имущество банкрота, кроме единственного жилья, продается в счет долга.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
1 Комментарий
  • Людмила says:

    Еще никогда банки просто так не прощали своим должникам кредит. Я в своё время интересовалась этой темой, но как показывает практика — банки просто так не отстанут, даже если объявить себя банкротом.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.