Как получить кредит на развитие бизнеса? Наличные на любые цели

Кредит на развитие бизнеса

Ведение бизнеса предполагает регулярные денежные вливания, которые необходимы для развития предприятия и получения в дальнейшем большего дохода. Чтобы не изымать средства из оборота, предприниматели часто принимают решение оформить кредит на развитие бизнеса. Это нецелевая ссуда, которую заемщик расходует не любые цели, связанные с бизнесом.

 Цель оформления кредита

Удобнее всего использовать именно нецелевые программы. В таком случае полученные в банке деньги можно потратить на решение не одной задачи, а сразу нескольких. При этом учитывайте, что при подаче заявки в банке вас обязательно спросят, на что вы планируете потратить деньги (подтверждать в дальнейшем эти траты не нужно).

 Какую цель не нужно указывать в заявке:

  • выплата налогов, взносов в ПФР, заработной платы;
  • расчет по долгам перед поставщиками.
 Эти цели говорят о тяжелом положении предприятия, что отпугнет банк. Вы получите отказ.

Нормальные цели — пополнение оборотных средств, закупка оборудования, модернизация производственных линий, расширение бизнеса.

 Кто может взять кредит на развитие бизнеса

Банки работают только с действующими ИП или организациями, которые ведут деятельность минимум 6 месяцев. Чем дольше компания присутствует на рынке, тем больше шансов получить одобрение по кредиту. Главный критерий банка — стабильность заемщика. Он должен твердо стоять на ногах, чтобы в дальнейшем без проблем возвращать ссуду.

 Ключевые требования к заемщикам:

  • ведение бизнеса более 6 или 12 месяцев;
  • стабильная прибыль;
  • нет долгов перед ФНС и ПФР;
  • возможность предоставить полный пакет документов.

При рассмотрении заявки банк запросит большой пакет документов и обязательно проанализирует финансовое состояние предприятия. Его будут интересовать статьи доходов и расходов. Среднемесячной чистой прибыли фирмы заемщика должно хватать на гашение ссуды. Если прибыль мала или ее нет, что свойственно молодым предприятиям, взять кредит на развитие малого бизнеса не получится.

 Нужно ли обеспечение

 

Как получить кредит на развитие бизнеса под залог

Real estate concept.

Чаще всего нецелевые кредитные программы для бизнеса предполагают наличие обеспечения. Бизнес нестабилен, его работа часто может зависеть от внешних факторов. На случай проблем у банка должны быть гарантии возвратности средств, что и обеспечивается залогом.

Что банки могут принять в залог:

  • недвижимость предпринимателя или организации. Это лучший вариант залога, так как недвижимость — наиболее ликвидный и дорогостоящий объект, особенно если она носит статус коммерческой;
  • транспортные средства: легковые и грузовые автомобили, спецтехника, трактора, прицепы и пр.;
  • товары, находящиеся в обороте;
  • ценное оборудование.

Банк будет готов рассмотреть любое имущество потенциального заемщика, если это имущество является ценным и ликвидным. При необходимости можно использовать в качестве залога собственность другого лица или фирмы, тогда он оформляется как залогодатель.

 Максимально возможная сумма нецелевого кредита для бизнеса будет зависеть от вида закладываемого имущества. Больше всего можно получить под недвижимость — до 70%, при оставлении другого залога — обычно не более 50% от его рыночной стоимости.

 Кредит на развитие без обеспечения

Не всегда предприниматели ведут масштабную деятельность и имеют в своих активах ликвидное имущество, подходящее для залога. И в таком случае также можно найти подходящую кредитную программу.

 Особенности беззалговых кредитов на развитие бизнеса:

  • получить можно небольшую сумму, лимит редко превышает 300-500 тысяч рублей;
  • так как сделка не обеспечена залогом, процентная ставка будет повышенной;
  • требуется полный пакет документов, свидетельствующий о финансовом положении заемщика;
  • срок таких кредитов не превышает 3-5 лет.

К заявителям, которые не могут предоставить залог, банки относятся наиболее требовательно. Бизнес обязательно должен быть прибыльным и стабильным, что доказывается документально.

 Реально ли получить кредит на развитие бизнеса с нуля?

Кредит на развитие бизнеса с нуляЕсли вы еще не ведете свое дело, а только планируете заняться предпринимательской деятельностью, рассчитывать на нецелевые банковские программы именно для бизнеса не стоит. Банки рады видеть в числе заемщиков только действующие и стабильные фирмы, которые прижились на рынке, деятельность и доходы которых можно спрогнозировать.

Начинающий предприниматель — чистый лист для банка: его невозможно оценить, невозможно спрогнозировать, как его бизнес будет вести себя на рынке, когда начнет приносить реальную прибыль. С такими заемщиками по программам кредитования малого бизнеса банки не работают.

 Выходом может стать оформление кредита наличными для физического лица. Это будет также нецелевая ссуда, которую можно потратить на свое усмотрение. Без залога и при наличии справок можно получить до 300-500 рублей, при наличии залога — больше миллиона.

 Пакет документов для оформления кредита

Каждый банк устанавливает свой перечень документов, но во всех учреждениях он примерно одинаковый. Точный перечень зависит и от того, какой статус носит заемщик: индивидуальный предприниматель или организация. Собираясь оформить кредит на развитие малого бизнеса, будьте готовы предоставить следующие бумаги:

  • учредительные документы, устав (для ИП — ИНН, ОГРН);
  • выписка, полученная из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Документ действует максимально 30 дней;
  • документы из налоговой (копия последних налоговых деклараций, справка об отсутствии задолженности перед этим органом);
  • разрешительные документы на деятельность (например, лицензии, если они требуются);
  • вписки с банковских счетов;
  • документы на используемые при ведении бизнеса помещения (если это аренда — договор аренды с указанием платы за услугу);
  • действующие кредитные договора, договора лизинга, факторинга;
  • документы, которые позволят оценить финансовое положение заемщика: финансовая отчетность, кассовые книги, договора с контрагентами и пр.

Точный перечень документов вы получите в банке после проведения собеседования. Состав пакета документации зависит и рода деятельности компании, а также от специфики бизнеса.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.