К чему приведет просроченный заем? Рост долга и другие последствия

Взыскание просроченного займа

К МФО часто обращаются граждане с определенными проблемами: кто-то имеет плохую кредитную историю, кто-то работает неофициально, кому-то банки отказывают по иным причинам. Несмотря не упрощенность кредитования, просроченный заем необходимо вернуть, иначе заемщика ждут санкции. Это рост долга, диалог с коллекторами и судебный процесс.

 

 Законные ограничения по росту долга перед МФО

 

Многие считают, что микрофинансовые организации искусственно раздувают долги, что в результате просрочки долг из 10000 рублей может превратиться миллион. На практике действительно были такие случаи, так как компании микрокредитования не были ограничены в размерах начисляемых штрафов, чем и пользовались недобросовестные кредиторы.

Но Центральный Банк пресек возможность МФО раздувать долги и загонять граждан в долговую яму. Сделал он это, введя следующие нормы:

  1. МФО не могут начислять пени в размере больше чем 20% годовых. На деле пени оказываются совсем скромными, 20/365=0,055% в день на просроченную сумму. Но при этом МФО продолжает начисление процентов по договору за каждый день, пока долг не погашен. А это обычно 1,5-2% в день на взятую в долг сумму.
 Например, если вы взяли в заем 10000 рублей под 2% в день, то в результате просрочки на эту сумму будет начисляться пеня в размере 5,5 рублей в день и проценты — 200 рублей в день. Каждый день сумма долга будет увеличиваться на 205,5 рублей, за месяц это набежит 6165 рублей.
  1. Долг не может превысить взятую изначально сумму более чем в три раза. Введя эту норму, ЦБ прекратил безосновательное раздувание долгов, чем грешили многие компании. Теперь, если вы взяли в заем 10000 рублей, МФО не может с вас требовать больше 30000.
 Важно! Указанные выше нормы ЦБ актуальны, если вы берете заем в легальной МФО, наименование которой есть в реестре Центрального Банка. Нелегальные компании работают как хотят, поэтому кредитование в них небезопасно.

МФО не может требовать с заемщика сумму, более чем в три раза превышающую размер займа. Но если должник совершает частичное гашение долга, кредитор снова получает право начислять проценты до максимально возможного предела. Помните об этом.

 

 Можно ли избежать просрочки по займу

 

Если возникли действительно непредвиденные обстоятельства, которые мешают вам вернуть заем вовремя, узнайте, не предлагает ли ваша МФО проведение пролонгации. Это дополнительная опция, которая позволяет сдвинуть дату возврата на срок до месяца. Применяя пролонгацию, клиент избегает начисления пеней, его кредитная история не страдает. Услугой можно пользоваться многократно.

 Важно! Пролонгация проводится при условии гашения набежавших процентов, отсрочен будет только основной долг. Не стоит увлекаться пролонгацией, так как каждый раз, подключая ее, вы увеличиваете итоговую переплату.

Но не все микрофинансовые организации дают возможность пролонгировать заем. Если ваш кредитор относится к таким МФО, а вы не в силах закрыть заем вовремя, это приведет к негативным последствиям. Многие МФО предлагают программы помощи гражданам, которые не могут платить, поэтому обязательно позвоните по горячей линии компании, расскажите о своей ситуации. Возможно, вам предложат реструктуризацию или другой вид помощи.

 

 Начало взыскания задолженности

 

Взыскание просроченного займа коллекторамиПросрочки по микрозаймам — нарушения кредитного договора. Если дата списания прошла, а денег на счету нет, МФО сразу применяет штрафные санкции, начисляя пени. Кроме того, уже на следующий день после просрочки заемщику могут начать звонить.

МФО имеют в своем штате сотрудников, которые занимаются диалогом с должниками. Они звонят клиенту, напоминают ему о долге, интересуются, когда долг будет закрыт. Если заемщик не берет трубку, звонить начинают гражданам, которых он указал в качестве контактных лиц.

Мирный диалог может длиться 1-2 месяцев, но если результата нет, МФО передаст дело коллекторскому агентству. Некоторые, особенно крупные микрофинансовые организации, сами образуют в рамках своей компании коллекторский отдел, другие прибегают к сторонним агентствам.

 

 Работа коллекторов

 

К сожалению, именно заемщики сферы микрокредитования часто сталкиваются с работой черных коллекторов, которые не соблюдают рамки закона. Особенно это касается клиентов небольших МФО и компаний, которые работают на рынке нелегально.

 С чем может столкнуться должник:

  • постоянные звонки ему, его близким, на рабочий номер;
  • визиты коллекторов, они могут ходить и по соседям;
  • угрозы должнику и его близким;
  • распространение листовок, надписи на дверях и стенах в подъездах;
  • порча имущества (клей в замках, замазывание глазков и пр.).

Цель таких действий одна — взыскать заем с просроченной задолженностью. И на практике именно такие методы взыскания более эффективны, чем диалог с должником по всем правилам.

 Если вы столкнулись с неправомерными действиями коллекторов, вызывайте полицию, обращайтесь в прокуратуру. Главный уполномоченный орган по работе с коллекторами — ФССП, жалобы граждан принимаются с его сайта. Также можно направлять обращения в НАПКА, Центральный Банк, Роскомнадзор.

 

 Обращаются ли МФО в суд

 

Суд по просроченному займуЕсли вы не намерены возвращать заем, и даже коллекторы не повлияли на этот процесс, кредитная организация вправе обратиться в суд. На практике не всегда МФО подают исковые заявления, это может быть связано с территориальным нахождением заемщика или с тем, что взыскиваемая сумма слишком мала и обращение в суд просто нецелесообразно.

Но просрочка по договору займа — это повод обратиться в суд, поэтому не стоит ждать снисхождения. По итогу суда делом займется судебный пристав. В первую очередь он арестует половину зарплаты должника, взыскание будет длиться, пока долг не будет полностью закрыт.

Также просрочка по займу в МФО может привести к аресту счетов, к запрету на выезд за границу, крайняя мера — изъятие ценного имущества должника. Эти меры будут применяться, если должник не имеет официального места работы.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.