Что делать, если отказали в кредите

Банки дают отрицательный ответ на кредитную заявку по разным причинам. В частности, в деньгах кредиторы отказывают из-за плохого клиентского досье или недостаточно высокого дохода. Заемщик, который получит отказ, часто сразу предпринимает еще одну попытку – идет в другой банк. Между тем в таких случаях следует провести ряд процедур, помогающих снизить риск отклонения следующей заявки. В статье рассказывается о том, что делать, если отказали в кредите.

Изучаем причины отказов в получении кредита

После получения отрицательного ответа рекомендуется в первую очередь узнать, почему кредитор принял такое решение. Если в займах банки отказывают довольно часто, то следует изучить причины всех других отказов. Данную информацию можно узнать в кредитной истории, поскольку в ней указаны сведения не только о погашении долгов, но и попытках взять заем.

Для изучения досье есть несколько вариантов:

  • подача заявки в БКИ;
  • использование услуг онлайн-компаний.

Заемщик, который точно знает, по каким причинам банки отклоняют его кредитные заявки, может повысить свои шансы на получение денег. Если, например, самая частая причина отказов – слишком низкие финансовые возможности, то следует их повысить. Новый или просто дополнительный источник дохода всегда помогает взять кредит. Однако нужно учитывать, что некоторые банки не принимают доказательства неофициального дохода.

Если заемщику отказали в кредите из-за отсутствия надежных гарантий его возврата, то рекомендуется найти поручителей и подготовить залог. Анализ причин банковских отказов помогает не только увеличить шансы на оформление кредитного продукта, но и получить более крупную сумму.

Улучшаем свою кредитную репутацию

Часто заявка на кредит отклоняется только по одной причине – в досье заемщика содержится негативная информация. Причем банки учитывают содержание как клиентской, так и общей истории заявителя. Никто не хочет работать с заемщиками, которые нарушают условия кредитных договоров. Если банки отказывают именно из-за плохой репутации, то обязательно нужно ее исправить.

Начать исправление кредитной истории следует все с той же проверки. Чтобы знать, как улучшить досье, необходимо внимательно изучить его содержание. Этот документ не всегда содержит только достоверную информацию, поскольку ошибки допускают не только заемщики, но и банки. А история заемщика формируется на основе данных, которые передают кредитные организации. Поэтому ошибка того или иного банка может привести к ухудшению репутации заемщика.

Чтобы исправить чужие ошибки, нужно либо:

  • подать заявку в банк, который передал ложные сведения;
  • обратиться в БКИ, где хранится документ.

Если досье испорчено только по вине заемщика, то для восстановления доверия кредиторов рекомендуется:

  • в течение короткого срока взять и погасить несколько микрозаймов;
  • доказать причины ошибок (если были просрочки из-за снижения дохода).

Для реабилитации также можно оформлять кредитные карты. Такой продукт, как и микрозайм, выдается на более простых условиях. Поэтому с помощью кредиток и микрозаймов реально улучшить репутацию всего за 5-6 месяцев.

Идем к кредитному брокеру

Заемщику, которому отказали в кредите, рекомендуется обратиться к специалисту, помогающему получить деньги в банке. Кредитные брокеры оказывают услуги потребителям, имеющим сложности с оформлением займов. В частности, они помогают заемщикам:

  • поднять кредитный рейтинг;
  • найти подходящие предложения;
  • узнать предпочтения того или иного кредитора.

Когда за оформление кредита берется брокер, то шансы на получение денег существенно возрастают. Обращение к такому специалисту снижает риск отказа, поскольку заявка подается в тщательно выбранный банк. Кроме того, брокеры помогают клиентам составить заявление и подготовить документы – обязательные, а также дополнительные. А правильно составленный пакет документов тоже имеет важное значение.

Поскольку кредитные брокеры обладают информацией об особенностях работы многих банков, то они без труда находят наиболее оптимальный вариант. Также они помогают заемщикам разобраться в причинах отклонения кредитных заявок.

Помощь специалиста часто оказывается очень ценной для заемщиков, которым отказывают в займах из-за отрицательной или нулевой кредитной истории. Кроме того, услуги брокеров востребованы у потребителей, имеющих проблемы с получением кредита из-за низкого дохода.

Обращаемся в «свой» банк за кредитом

Если определенные действия, снижающие риск следующего отказа, проведены, то можно приступать к выбору кредитора. Снова подавать заявку следует в проверенный банк, лучше всего – в зарплатный. Участники зарплатных проектов реже других заемщиков получают отрицательный ответ. Это связано с тем, что держателям зарплатных карт банки доверяют гораздо больше. Поэтому в списке самых подходящих кредитных организаций на первом месте должен быть банк, в котором был получен продукт особой линейки.

Кроме того, риск отказа меньше в том банке, где есть хорошая клиентская история. В частности, подавать заявку рекомендуется:

  • вкладчикам;
  • участникам корпоративных проектов;
  • заемщикам с безупречной репутацией.

Крупный вклад, как и работа в компании, которая сотрудничает с банком, помогает взять кредит. Что касается содержания досье, то клиенты с полностью хорошей историей, как правило, оформляют займы без каких-либо проблем. Для снижения риска отказа следует рассказать сотруднику кредитной организации о положительной репутации заемщика или просто длительной клиентской истории.

Главный совет

Не стоит обращаться в микрофинансовую организацию, если не получается взять большой кредит в банке. Услуги таких компаний стоят гораздо дороже банковских услуг. В кредитной организации крупные займы выдаются, как правило, по менее высоким ставкам. При этом ставки по микрозаймам любого размера начинаются от 90% годовых. Обращаясь в МФО за большой суммой, заемщик сильно рискует:

  • попасть в долговую яму;
  • потерять хорошую репутацию.

Сроки погашения микрозаймов короткие, а штрафы крупные. Поэтому даже небольшая просрочка может стать причиной образования серьезной задолженности, а также ухудшения кредитной истории.

Пользоваться услугами микрофинансовых организаций следует только для решения задачи по улучшению репутацию. Но и в таких случаях сумма долга не должна превышать более 10 тысяч рублей.

Все статьи сайта