Что будет, если не платить ипотеку?

Не платить ипотеку

Ипотечный кредит — самая серьезная программа кредитования для физических лиц. Заемщик получает большую сумму и обязывается в течение многих лет ежемесячно вносить платежи. Порой срок возвращения доходит до 25-30 лет. За этот период может случиться всякое, и каждый ипотечный заемщик должен знать, что будет, если не платить ипотеку. Последствия себя ждать не заставят.

 

 Об обременении

Когда вы оформляли ипотечный кредит, то на приобретаемое имущество банк наложил обременение, то есть оно находится в залоге. Пока кредит не погашен, обременение не снимается. Залог нужен именно для того, чтобы банк не остался ни с чем в случае неуплаты заемщиком кредита.

 Прекращая вносить ежемесячные платежи, вы рискуете остаться без крыши над головой. Даже если это ваше единственное жилье, даже если в нем прописаны несовершеннолетние, банк имеет полное право обратиться в суд и изъять недвижимость.

Но не все так страшно. На практике банки не особо любят прибегать к этой крайней мере. Если совершается просрочка по ипотеке, кредитор применяет стандартные формы взыскания кредитного долга. Изъятие заложенной недвижимости — последний шаг, который применяется, когда все другие действия банка не принесли никакого результата.

 Если вам нечем платить ипотеку

Что делать, если нечем платить ипотекуК сожалению, заемщиков, которые сталкиваются с такой проблемой, не так мало. Кто-то теряет работу, кто-то переносит серьезное заболевание или терпит финансовые потери по другим причинам. В такой ситуации следует понимать, что банк не заинтересован в просрочке. Сейчас многие кредитные организации создают специальные программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную ситуацию.

Если у вас возникают финансовые трудности, обратитесь в банк заблаговременно и расскажите о своих проблемах. Если просрочки еще нет, решить вопрос будет проще. Но даже если платеж уже пропущен, банк поможет найти выход из ситуации.

 Чем может помочь банк:

  1. Предоставит кредитные каникулы. Такая опция применяется редко и если и актуальна, то только для граждан, которые вообще лишились дохода. Кредитные каникулы — это срок до 6-12 месяцев, в который заемщик полностью или частично освобождается от выплат.
  2. Проведет реструктуризацию. Эта опция применяется чаще всего и возможна, даже если клиент совершил просрочку. Реструктуризация — это изменение графика платежей: банк увеличивает срок выдачи ипотеки, делая тем самым ежемесячный платеж меньше. В итоге клиенту проще справляться с выплатами.
 Обращаясь в банк за помощью, учитывайте, что он поможет, только если вы действительно оказались в сложной ситуации. Указанная вами ситуация должна быть подтверждена документально справками, больничными листами и пр. Без документального подтверждения на помощь можно не рассчитывать.

 Как банк будет проводить процедуру взыскания

Не нужно думать, что банк сразу поспешит изымать заложенное имущество. Ему это совсем не интересно, кредитор не заинтересован тратить свои ресурсы на проведение изъятия и продажи недвижимости. Поэтому сначала заемщика ждет стандартная процедура взыскания:

  1. В течение первых нескольких месяцев банк будет стараться самостоятельно поставить заемщика обратно в график платежей. На этом этапе может быть предложена реструктуризация или кредитные каникулы.
  2. Если заемщик не идет на контакт и не изъявляет особого желания справиться с проблемой, банк может привлечь коллекторов. Коллекторы ведут диалог с должником, информируют его о сумме долга и о необходимости ее закрыть. На этом этапе клиент может совершать частичное гашение возможными для своего бюджета суммами.

Если заемщик платит хоть по чуть-чуть, просроченная ипотека не приведет к изъятию недвижимости. Движение средств на счету показывает банку, что должник желает справиться с ситуацией и заинтересован в сохранности жилья. Конечно, при условии, что суммы не носят слишком маленький характер, все же заемщику нужно оплачивать не только основной долг и проценты, но и пени.

 Уже на следующий день после пропуска платежа банк начисляет пени за просрочку ипотеки. Пени начисляются на сумму просроченного платежа ежедневно. Чем дольше вы не платите, тем больше становится долг.

 Изъятие заложенной недвижимости

Просрочка по ипотекеНа практике до исполнения этой крайней меры может уйти не один год. Даже если заемщик вообще отказался от совершения выплат по ипотечному кредиту, банк не будет торопиться. Но если ничего не помогает, рано или поздно банк примет такое решение и известит об этом должника. На этом этапе клиенту выставляется требование о полном погашении долга. Если вы получили такой документ, ждите скорого обращения в суд.

Так как закон в этой ситуации стоит на стороне банка, не нужно ждать от суда поблажек. На заседании судья примет сторону банка и даст разрешение на изъятие недвижимости, которая служила обеспечением по ипотеке. Должник получит решение по почте, у него есть месяц для обжалования.

После суда решение поступает в ведомство судебных приставов, которые и будут это желание исполнять. Их задача — освободить жилье для последующей его реализации. Но бывает и так, что даже когда квартира находится на торгах, должник и его семья продолжают проживать в проблемной квартире или доме.

 Продажа недвижимости с молотка

После вступления решения суда в силу банк на правах залогодержателя выставляет недвижимость на торги. Не всегда продажа с аукциона проходит быстро. Но если продажа не совершается сразу, должнику не стоит радоваться. В такой ситуации банк постепенно снижает стоимость залога, пока не найдется покупатель. В итоге может получиться так, что жилье продается за цену гораздо ниже рыночной. Порой после закрытия в итоге долга у заемщика даже не остается свободных средств.

 После реализации залога банк забирает только ту сумму, которую должен гражданин (вместе с процентами и пенями). Если какие-то средства от продажи остаются, они передаются заемщику.

Так что, ответ на вопрос, что будет, если не платить ипотеку, очевиден — просроченные платежи по ипотеке могут привести к потере недвижимости, которая была куплена за кредитные средства.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.