Классификация коммерческих банков

 Таким образом, коммерческие банки – это учреждения, которые могут предложить населению в качестве точки опоры некую финансовую поддержку. И все-таки, прежде чем беззаветно доверить свои денежки такому учреждению, следует помнить, что основная цель коммерческих банков – все-таки коммерция (простите за тавтологию), то есть получение собственной прибыли. Чтобы понять, какими способами это у них получается, нужно подробнее изучить специфику деятельности кредитных  организаций.

Функции коммерческих банков

Деятельность банков значительно влияют на уровень жизни в стране, стабильность и благосостояние населения. Классификация операций коммерческих банков составляется исходя из функций, которые берут на себя банки.  Эти функции и являются источником прибыли коммерческого банка.
Задумайтесь, ведь когда Вы кладете на депозит определенную сумму, Вы фактически становитесь кредитором банка, за что и получаете проценты. Таким образом, банки используют свободные деньги клиентов в своих целях. Конечно, собственность на эти средства закрепляется за клиентами банка. Получается бесконечный круговорот: одни клиенты кладут деньги на депозит, другие – из этих же денег берут в кредит. Такие операции банки проводят под собственный риск и ответственность. Задействованы ли в этом собственные средства банка – вопрос по существу.
Коммерческие банки также занимаются быстрым переводов денежных средств. Согласитесь, очень удобно, когда можно срочно перевести деньги на счет родственника или друга, который находится в другом городе.
Коммерческие банки выступают посредниками при распределении ценных бумаг, таких как акции и облигации. При этом они определяют объем, условия и сроки эмиссии (т.е. запуска новых денежных средств в обращение), предоставляют ссуды.
Банки являются источником кредитных безналичных денег, которыми Вы, возможно, каждый день расплачиваетесь в супермаркете. Кроме того, такие известные всем не денежные средства оплаты, как чеки, банковские выписки также берут свое начало в кабинетах банковских учреждений.
Всего коммерческие банки предоставляют до 300 видов услуг. Классификация операций коммерческих банков включает в себя около базовых 20 разделов, которые объединяют в три больших группы. Это и есть основная деятельность коммерческих банков, за счет которой они получают свой хлеб:  привлекают депозиты вкладчиков, предоставляют кредиты и занимаются рассчетно-кассовым обслуживанием.

Критерии, по которым составляется классификация банков

Систематизировать виды банков можно по определенным признакам, на основе которых и составляется классификация коммерческих банков. Итак, вот основные из них:

• По форме собственности банка, т.е. кому принадлежит банковское учреждение
• По количеству и видам услуг, которыми предлагает воспользоваться банк
• По масштабам предоставляемых услуг, т.е. сколько услуг и кому учреждение продает эти услуги
• По отрасли экономики, обслуживанием которой занимается банк (например, кредитует только промышленные заводы или сельхоз фирмы)
• По охвату территории, т.е. по тому, в скольких регионах представлены филиалы банка

Классификация коммерческих банков по форме собственности

В данной категории существуют две основные группы: частные и государственные банки. Разделить их очень просто: весь капитал государственного банка принадлежит стране, в то время как средства частного кредитного учреждения – частному лицу (лицам). Выделяют также акционерные, кооперативные, муниципальные, смешанные и совместные банки.
Акционерные коммерческие банки являются самой распространенной формой собственности. Первоначально капитал такого банка формируется за счет того, что учредители продают акции будущего предприятия. Так и образуется собственный капитал банка. Акционерные учреждения делятся на банки открытой формы (ОАО) и закрытой формы (ЗАО). Думается, эти обозначения всем знакомы. Особенность их в том, что в закрытом акционерном обществе (ЗАО) продажа акций происходит сугубо в узком кругу учредителей, посторонние не допускаются, а в открытом купить акции предприятия может каждый.

Капитал кооперативных банков или, как их еще называют — паевых, формируется на основе продажи паев.

Муниципальные банки работают в пределах одного города, обслуживают людей в данном районе и принадлежат городскому (муниципальному) управлению.
В коммерческих банках смешанного типа собственный капитал банка может принадлежать разным персонам. То есть половина акций банка может принадлежать Пупкину без права продажи (ЗАО), вторую часть поделили между собой Иванов и Петров, которые хотят продать ее Сидорову (ОАО). Определиться в структуре такой организации бывает довольно сложно.
Если частично банк принадлежит иностранцам, такой банк считается совместным. Иногда так  называют филиалы иностранных банков.

Классификация банков по количеству и видам услуг

Бывают универсальные и специализированные. Специализированные предоставляют услуги, по большей части, одного банковского направлении деятельности – только депозиты, только кредиты и т.п. В пример можно привести сберегательные банки, инвестиционные, расчетные и т.д. Как правило, они направлены на узкий круг клиентов, в отличии от универсальных коммерческих банков, которые предоставляют все виды банковских услуг, которые можно только представить. Как говорится, все для всех.  Универсальный банк может стать сберегательным, если 50% его средств приходится на вклады (депозиты).

Классификация коммерческих банков по масштабам операций

Здесь все просто. Как в любом виде экономической деятельности, коммерческие банки бывают оптовые и розничные. Розничных банки занимаются обслуживанием преимущественно небольших клиентов, зато в большом объеме. Это частные лица, а также предприятия малого и среднего бизнеса.
«Оптовики» обеспечивают своими услугами небольшое количество очень крупных клиентов.

Классификация банков по экономической отрасли и территории

Коммерческие банки работают исключительно на конкретную отрасль. Существуют банки, которые специализируются на обслуживании промышленных предприятий, сельскохозяйственных фирм, торговых компаний и т.д.  Такие учреждения государство может создавать специально, для того, чтобы поддержать ту или иную отрасль экономики.
По территории, в которых имеются филиалы учреждения, коммерческие банки подразделяют на региональные, республиканские и международные. У международных банков есть филиалы за границей. Республиканские банки действуют в пределах одной страны. Филиалы многих банков можно встретить только в одной области, или районе. Такие кредитные учреждения называют региональными.

Все статьи сайта